Apple Pay嫁给支付宝？仍然存在变数

一周内马云与库克两次会面，让所有人都坚信Apple Pay与支付宝的联姻已无悬念。事实上，这一消息更像是两家放出的烟雾弹。不可否认，苹果与支付宝有合作的可能，但多种因素掺杂注定这场合作仍充满变数。就本质而言，Apple Pay与支付宝的合作，欣欣向荣的表面背后，是一场围绕利益的战争。

苹果的无奈

作为苹果2014年重头战略产品的Apple Pay，引爆了移动支付的一场革命。通过Touch ID指纹验证和NFC两大功能模块，可以轻松实现移动支付。与以往的移动支付产品相比，Apple Pay在安全性和便捷性上都实现了历史性的突破。

就在苹果推出Apple Pay技术后，美国已经有22万家零售商店确认支持该技术。与此同时，苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作，并与美国银行等6家银行达成合作，这意味着苹果将覆盖约为80%的美国信用卡用户。不过，对于中国市场，苹果目前仍是望尘莫及。

在今年的双11促销活动中，支付宝移动支付交易笔数达到1.97亿笔，同比增长336%，去年双11移动支付交易笔数仅有4518万笔。坦白说，支付宝在国内移动支付领域已经是一个无法撼动的领导者，这也是苹果垂涎之处。

真正让苹果无奈的是，国内监管政策是不允许Apple Pay这样的产品进入的。众所周知，苹果的Apple Pay系统绕过了第三方支付平台和银行，直接进行交易，这是国内政策所不允许的。如果Apple Pay与支付宝合作，既不用按照监管部门的要求修改现有支付体系架构，还能避开国内政策的监管，可谓一举两得。

库克的如意算盘

对于苹果来说，与支付宝合作，避免政策监管并非最大的收获，通过合作共享支付宝庞大用户资源才是最重要的。显然，库克的如意算盘打得相当好。只是，库克过分的自信，以及对马云的不正确估计，导致两家合作成为一场很难打的仗。

如果没有支付宝这个跳板，在现有的政策下苹果Apple Pay想进入中国市场有很大的难度。姑且不说苹果难以接受监管部门的苛刻条件，苹果安全方面存在的问题，已经超出了国内监管部门容忍的极限。一边是巨大的移动支付蛋糕，一边是政策壁垒，与支付宝合作或许是Apple Pay入华的唯一出路。

对于支付宝来说，与苹果合作，得到的回报无非是为用户提供了一种更便捷的移动支付方式。与自己的资源付出相比，苹果的回报可以说是没有吸引力。

诚然，阿里巴巴集团执行副主席蔡崇信对外透露：“公司与苹果商谈Apple Pay合作一事进展顺利，如不出意外，这项支付服务将很快引入中国，并将与支付宝进行相关整合。”可谁又知道，支付宝向苹果开出的合作条件又是什么呢?

从技术层面来讲，Apple Pay与支付宝的合作形式可能是这样：阿里旗下金融子公司，拥有支付宝电子支付业务，将为苹果Apple Pay支付系统提供终端服务，这可以让苹果iPhone用户使用支付宝账户的钱用Apple Pay付款。

借助这一合作模式，Apple Pay不仅避开了政策监管的风险，还能在最短的时间内从支付宝体系中吸纳用户。尤其重要的一点就是，支付宝与中国200多个金融机构达成合作，可以让用户将银行的钱转移到支付宝，这也是苹果可以利用的又一大优势。

当然了，Apple Pay与支付宝的合作，可以帮助阿里完善线下实体店的布局，因为Apple Pay帮助阿里在实体店进行NFC支付提供了一个快速的途径。只是，对于阿里而言，这点回报过于单薄。从马云和蔡崇信谨慎的言谈中不难看出，阿里对苹果所给予的回报并不满意，库克的如意算盘或因此落空。

仍存变数的战争

耐人寻味的是，苹果和阿里双方一致对外称合作非常乐观，最终结果还要看具体细节的制定。言外之意，苹果与支付宝的合作并未真正敲定。事实上，苹果的理想合作目标并非支付宝，而是银联。

在美国，苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作，在国内市场如果不与银联达成合作，进入中国市场是不可能的。或许有人认为苹果可以与支付宝合作，绕开银联，可我们不要忘记一点，这种擦边球行为是否能够得到政府监管部门的认可呢?

相比之下，苹果如果与银联达成合作，在支付体系方面可能要做出修改，但与银联的合作后，政策障碍将不复存在。此外，与银联的合作后，Apple Pay与各大银行的合作也是水到渠成的事情，毕竟银联与各家银行有着紧密的合作。尤其不容忽视的一点就是，苹果未来的战略重心，不是线上支付，而是线下支付。

在美国，Apple Pay已经得到了20万线下商家的支持。众所周知，支付宝的强势资源都集中在线上，线下支付仍处于起步阶段。而支付宝的死对头银联，在线下实体店的布局，近乎垄断，这才是苹果Apple Pay最迫切得到的资源。虽说支付宝的线下交易让苹果垂涎，但更庞大的线下市场，也是苹果不能放弃的资源。

不难看出，苹果与银联合作，要比与支付宝合作得到的资源更多。最关键的一点就是，支付宝一味在挑战监管部门的容忍极限，这也是苹果非常忌惮之处。加上苹果与支付宝的谈判过程中，强势的马云也会向苹果提出一些苛刻的要求。

多种因素掺杂其中，无疑让支付宝与Apple Pay的合作充满了变数。试想，如果两家合作进展顺利，高调的阿里势必会放出消息，因为与苹果的合作会将阿里的股价推向一个新高。在与Apple Pay合作上一直谨慎表态的支付宝，公开说与苹果合作，现在看来更像对银联施压的公关策略。

对于中国市场，苹果是志在必得。无奈的是，现有政策成为Apple Pay最大的拦路虎。有一点毋庸置疑，Apple Pay要想进入市场，银联是绕不开的。由于目前第三方支付未对国外企业开放，Apple Pay与支付宝的合作，或许是借个牌照这样的合作。归根结底，多种因素掺杂让Apple Pay与支付宝的合作充满了变数。究竟如何，只能静待双方的官方消息。



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